적격 고 공제 건강 플랜
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2003 년에 메디 케어 현대 화법 (Medicare Modernization Act)의 일환으로 적격 고 공제 건강 보험 (HDHP)이 법으로 서명 된 이래 지난 몇 년간 수백만 명의 미국인이 건강 보험 프로그램의 월 보험료를 감당할 수있었습니다. HDHP의 원래 목적은 플랜 가입자가 건강 관리 결정을 분석하고 모든 사람에게 보험료를 더 저렴하게함으로써 건강 관리 비용을 낮추는 것이 었습니다.
적격 HDHP는 플랜 회원이 건강 저축 제도 또는 건강 상환 계정을 활용하여 건강 비용을 더욱 늘리는 데 필요한 요구 사항을 충족시키는 플랜입니다. 일부 비평가들은 높은 공제 가능한 건강 관리 계획은 계획 연도가 끝나기 전에 연간 공제액을 완전히 지불하지 않기 때문에 실제로 소비자에게 피해를 입히기 때문에 그 때까지 보장 범위가 줄어들 것이라고 믿고 있습니다.
그러나 대다수의 고용주가 3 계층의 건강 관리 계획을 제공하며, HDHP는 일반적으로 HMO 및 정의 된 기여 옵션 외에 제공되는 선호되는 계획입니다.
HDHP 계획은 어떻게 작동합니까?
고용주는 직원에게 제공되는 HDHP 유형을 선택할 수 있습니다. HDHP는 HMO와 유사한 네트워크 내 범위 만 허용하거나 POS 또는 PPO 계획과 유사한 네트워크 외부 범위를 허용 할 수 있습니다. 플랜에 네트워크 내 혜택 만있는 경우, 가입자는 공제액이 충족되면 네트워크 외부로 갈 수 없습니다. 네트워크 내 혜택과 네트워크 외 혜택을 모두 허용하는 플랜의 경우, 가입자는 일반적으로 네트워크 내에서 유지함으로써 더 나은 혜택을받습니다. HDHP 플랜을 통해 제공되는 모든 네트워크 내 및 네트워크 외부 혜택 (제공되는 경우 처방약 보장 포함)은 공제액에 적용되어야합니다.
전부는 아니지만 많은 HDHP 플랜은 실제로 예방 적 및 일차 진료 의사의 낮은 코 페이먼트 방문을 보장 할 것입니다. HDHP 플랜은 예방, 전문가 및 실험실 방문과 같은 초기 건강 관리 비용을 보장하기위한 것이 아닙니다. 대신 만성 질환이나 장기 병원 방문과 같은 치명적인 사건을 다루기위한 것입니다. 플랜 보험 계약자는 공제액이 충족 될 때까지 의료 사무실과 시설 지불금을 지불해야합니다. 가입자가 본인 부담액 한도에 도달하면 모든 의료 서비스는 무료로 보장됩니다.
HDHP 공제액 및 본인 부담 최대 금액은 얼마입니까?
HDHP 플랜 회원은 플랜 이름에서 알 수 있듯이 건강 보험 혜택에 대한 연간 공제 비용이 더 높습니다. 공제액은 보험이 시작되기 전에 플랜 회원이 자신의 주머니에서 지출해야하는 금액입니다.이 공제 금액의 적어도 일부는 HSA 또는 HRA에 의해 보장됩니다. 법의 일환으로, HDHP 자격을 갖춘 플랜에 대해 매년 최소 공제액 한도가 설정되어 인플레이션에 맞게 조정됩니다.
국세청 (IRS)은 공제액이 높은 의료 플랜에 대한 연간 한도를 결정합니다.
공제 가능한 최소 금액 :
- 개인 : 2016-$ 1,300
- 가족 : 2016-$ 2,600
연간 본인 부담 최대 액은 회원이 의료 서비스를 무료로 제공하기 전에 지불하는 최대 금액입니다. 연간 본인 부담 최대 액에는 공제액과 공동 보험료가 포함됩니다. 본인 부담 최대 액에는 평생 최대 혜택, 보통, 관례 적 및 합리적인 (UCR) 금액, 기존 혜택 한도 및 사전 인증 요건이 포함되지 않습니다. HDHP 공제액 최소 액과 마찬가지로, 본인 부담 최대 액은 매년 인플레이션에 따라 조정됩니다.
포켓 외부 최대 값 :
- 개인 : 2016-$ 6,550
- 가족 : 2016-$ 13,100
개인당 $ 1,000 이상의 55 세 이상인 사람들을위한 IRS 승인 캐치 업 기부금도 있습니다.
고용주를위한 혜택
HDHP는 광범위한 건강 보험을 제공하지 않기 때문에 소비자에게 훨씬 낮은 보험료를 제공합니다. 공제액이 높을수록 의학적으로 필요하지 않은 한 플랜 회원이 의사를 만나지 않을 것으로 생각됩니다. 또한 환자들은 달러 가치가 좋은 의료 서비스를 찾게 될 것이라고 생각했습니다. HDHP와 함께 HSA 또는 HRA를 사용하면 보험료를 낮추거나 할인을 제공하는 제공 업체와의 자기 부담 옵션을 찾을 수 있습니다. HDHP 계획은 직원이 공제액의 상당 부분을 지불하여 모든 사람의 비용을 낮추는 것을 의미합니다.
