통합 옴니버스 예산 조정법-(COBRA)
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COBRA (통합 옴니버스 예산 조정법)는 건강 혜택을 상실한 특정 직원, 배우자, 전 배우자, 자녀 및 퇴직자에게 제한된 기간 동안 그룹 건강 플랜이 제공하는 건강 혜택을 그룹 요금으로 계속 제공 할 수있는 옵션을 제공합니다. 자격은 자발적 또는 비자발적 실직, 근무 시간 단축, 직업 간 전환, 사망, 이혼 및 기타 생활 사건과 같은 특정 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 COBRA 적용 범위는 18 개월 동안 지속되지만 경우에 따라 더 길어질 수도 있습니다.
COBRA 작동 방식
COBRA 혜택을 제공하려면 20 명 이상의 직원을 포괄하는 그룹 건강 계획이 필요합니다. 최소 40 개 주에는 소규모 회사, 보통 2 ~ 19 명의 근로자에게 적용되는 미니 코브라 법이 있습니다.
고용주는 COBRA에 따라 이전 직원의 건강 보험료를 지불 할 필요가 없습니다.
직원은 플랜 비용의 최대 102 %로 월 보험료를 지불해야합니다.
많은 회사에서 건강 보험은 고용주에 의해 보조금을받습니다. 즉, 직원은 플랜 비용 전액을 지불하지 않지만 일부 또는 일부 경우 직원은 보험료를 전혀 지불하지 않습니다. 따라서 COBRA 지급은 고용주가 고용 한 동안 고용주에게받은 보장과 비교할 때 비용이 많이들 수 있습니다.
새로운 고용을 찾거나 다음 단계를 결정할 때 동일한 수준의 보험을 유지할 수 있다는 이점은 의사를 바꿀 필요가 없으며 처방약 비용도 동일하게 유지됩니다.
COBRA 혜택을받을 자격이있는 경우, 고용주는 보험 혜택을받을 자격이 있기 때문에 건강 보험 회사에 해당 이벤트를 통지해야합니다. COBRA 적용 범위를 선택할지 결정하는 데 60 일이 소요됩니다. 자동으로 등록되지 않습니다.
선거 기간 후 가입
선거 기간 동안 COBRA 보장 범위를 포기하더라도 나중에 선거 기간 동안 보장 범위 포기를 취소하고 지속 보장 범위를 선택할 수 있도록 허용해야합니다. 그런 다음, 플랜은 면제를 취소 한 날짜부터 시작되는 연속 보장 만 제공하면됩니다.
지불 기한
보장 범위를 선택한 후 첫 지불은 즉시 이루어지지 않지만 코브라 선거 후 45 일 이내에 이루어져야합니다. 이후의 모든 월별 지불에는 유예 기간이 있으며 기한이 30 일이 될 때까지 지불되지 않습니다.
이 방법은 유리합니다. 청구서 기한이되기 전에 보험 적용 범위로 새로운 일자리를 얻게 될 것이라고 생각되면 보험 적용이 소급 적이라는 사실을 알고 마지막 순간까지 지불을 연기 할 수 있습니다.
COBRA 범위에 대한 정보 얻기
민간 부문 계획에 따른 귀하의 권리에 대한 자세한 정보가 필요하면 EBSA (Employee Benefits Security Administration)를 방문하거나 무료 전화 1-866-444-3272로 문의하십시오.
Medicare 및 Medicaid 서비스 센터는 공공 부문 직원을위한 COBRA 조항에 대한 정보를 제공합니다.
직원이 20 명 미만인 고용주를 위해 일하고 미니 코브라 규정에 대해 궁금한 경우 주 노동부에 문의하십시오.
코브라와 저렴한 의료법
Affordable Care Act (ACA)의 통과는 어떤면에서 COBRA의 중요성을 감소 시켰습니다. ACA는 개인이 건강 보험을 구입할 수있는 비교적 쉬운 방법을 제공하기 때문입니다. 주 건강 관리 시장을 통해 보험을 구매하는 것이 고용주 기반 건강 보험을 고수하는 것보다 덜 비쌀 수 있습니다.
ACA 이전에 COBRA는 지속적인 치료를 보장했기 때문에 중요한 혜택이었습니다.이 요소는 기존의 조건을 가진 사람들에게 보험 적용 범위를 찾기 위해 고심했습니다. ACA 하에서는 건강으로 인해 아무도 건강 보험에 대한 거부 또는 청구를 할 수 없습니다. 또한 노인을위한 보험료는 청년을위한 보험료의 3 배를 넘을 수 없습니다.
COBRA를 선택하거나 ACA 하에서 계획을 구입할 것인지 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.
비용: 위에서 언급했듯이 ACA에 따라 해당 지역의 적용 범위가 더 저렴할 수 있습니다. 그러나 최근 연방 정부의 조치로 거래소를 통해 제공되는 ACA 보험 옵션 비용이 증가했습니다. 개인이 보험 혜택을 받도록 의무를 철회하고 주정부가 ACA 면제 보험 혜택을받지 않는 단기 계획을 제공 할 수있는 기회를 확대함으로써 일부 건강한 개인이 ACA에서 빠져 나와 건강에 좋지 않은 개인에게는 보험료가 인상되었습니다.
소득 기반 보조금 : ACA 하에서는 소득 기반 보조금도 있습니다. COBRA 대신 교환을 통해 보험을 구매하는 경우 보조금은 해당 정책이 유효한 연도의 소득을 기준으로합니다. 다시 말해, 보조금은 고용 종료 후 소득 감소를 포함하여 신청 연도의 소득을 기준으로합니다. 그러나 경우에 따라 고용주는 퇴직금 패키지의 일부로 월별 COBRA 보험료를 충당 할 수 있습니다. 이 경우 COBRA가보다 비용 효율적인 옵션이됩니다.
편의:치료를받는 동안 같은 의사와 보장 수준을 유지하는 것이 매우 중요 할 수 있습니다. 친근감과 마음의 평화로 인해 비용에 관계없이 COBRA를 유지하도록 선택할 수도 있습니다. 또한, 주 시장에서 귀하의 요구에 맞는 계획을 찾는 데는 시간이 걸립니다. 특히 이미 잘 알고있는 건강 보험을 고수하는 것이 더 쉬워 보일 수 있습니다.
다른 건강 보험 적용 범위 옵션
두 소득 가족의 개인은 배우자의 건강 보험 정책에 추가하는 것이 더 비용 효과적이라는 것을 알 수 있습니다.
65 세 이상이고 일을 중단하는 경우 코브라 보장을 선택하더라도 Medicare 보장을 시작해야합니다. 그런 다음 고용주의 이전 회사 이외의 Medicare 혜택 프로그램을 선택하여 Medicare 보장 범위를 둘러싼 것이 더 저렴할 수 있습니다.
Henry J. Kaiser Family Foundation에는 최소한의 세대 정보로 다양한 보험 보조금과 보험료를 표시하는 보조금 계산기가 있습니다.
이 기사에 포함 된 정보는 법적 조언이 아니며 그러한 조언을 대체하지 않습니다. 주법 및 연방법은 자주 변경되며이 기사의 정보는 귀하의 주법 또는 최근의 법률 변경 사항을 반영하지 않을 수 있습니다.
